Tín dụng đen là gì? Cẩn thận với cạm bẫy tín dụng đen

Hiện nay, nhu cầu vay tiền của nhiều người ngày càng tăng cao, để đáp ứng nhu cầu vay tiền nhanh, gọn, lẹ cho khách hàng, các tổ chức tín dụng đen bắt đầu mọc lên đầy rẫy và hoạt động ngoài vòng pháp luật. Vậy tín dụng đen là gì? Tín dụng đen là tốt hay xấu? Cách nhận biết tín dụng đen như thế nào?

Tín dụng đen là gì?

Tín dụng đen là hình thức cho vay nặng lãi được thực hiện bởi một hoặc một nhóm cá nhân nào đó có thể là tổ chức ngoài vòng kiểm soát của pháp luật với lãi suất vượt quá mức lãi suất cho vay mà pháp luật Việt Nam quy định. Mức lãi suất cho vay theo quy định Nhà nước không vượt quá 150% mức lãi suất cơ bản của ngân hàng Nhà nước.

Ngược lại với tín dụng đen, những hoạt động tín dụng thực hiện theo quy định pháp luật, có tính pháp lý bảo vệ người vay và người cho vay còn được gọi là “tín dụng trắng“.

Tín dụng đen không chịu sự quản lý của Nhà nước nên sẽ có rất nhiều rủi ro và nguy hiểm đối với bên cho vay và bên đi vay. Thế nên, trước khi muốn vay tiền bạn cần phải lưu ý tìm hiểu thật kỹ tổ chức cho vay đó để tránh rơi vào cái bẫy của những tổ chức tín dụng đen giăng ra.

Cách nhận biết tín dụng đen

Để nhận biết được tổ chức cho vay tiền đó có phải là tín dụng đen hay không, bạn có thể nhận biết qua 5 cách sáu đây:

1. Hình thức quảng cáo

Bạn thường thấy những quảng cáo cho vay tín chấp được dán tại các hiệu cầm đồ, tờ rơi dán trên cột điện, ngã tư, trên tường nhà trong ngõ hẻm,… Tất cả những nơi cho vay này đa số đều là cho vay tín dụng đen.

Các công ty tài chính cho vay tín dụng đen thường sẽ quảng cáo dịch vụ của mình trên mạng, có trang web riêng hoặc liên kết với bên thứ hai uy tín khác như các cửa hàng điện máy, siêu thị để quảng cáo sản phẩm của mình.

2. Thủ tục vay

Thông thường đối với các công ty tài chính cho vay tín dụng trắng sẽ yêu cầu người đi vay xuất trình chứng minh nhân dân photo, sổ hộ khẩu hoặc KT3 photo, ảnh 3 x 4 và một số giấy tờ khác chứng minh thu nhập tùy vào loại vay mà khách hàng đăng ký.

Còn đối với các tổ chức cho vay tín dụng đen họ chỉ cần để lại chứng minh thư, bằng lái xe hay thẻ ATM,… là có thể vay tiền được. Thủ tục cho vay “tín dụng đen” rất đơn giản, nhanh chóng, hồ sơ được duyệt rất nhanh chỉ trong vòng 10 phút đến 30 phút mà thôi.

3. Lãi suất vay

Đối với các ngân hàng, công ty tài chính thì mức lãi suất này rơi vào khoảng 20 – 35%/năm tức là khoảng 800 – 1.100 đồng/1 triệu/ngày.

Lãi suất cho vay tiền của các tổ chức tín dụng đen nằm trong khoảng 108 – 360%/năm tương đương khoảng 3.000 – 10.000 đồng/1 triệu/ngày. Tiền trả chậm sẽ bị xử lý theo “luật rừng”, “luật giang hồ”,… hoặc đội chuyên đòi nợ thuê trấn áp rất hung hăng, dữ tợn.

4. Hợp đồng vay tiền

Khi bạn muốn vay tiền tại các công ty tài chính hay ngân hàng thì họ sẽ cung cấp cho bạn hợp đồng vay đi kèm các điều khoản rõ ràng như cách thức thanh toán, thời hạn trả nợ, lãi suất, phí phạt trả trước, phí phạt trả sau…

Còn đối với những tổ chức cho vay tín dụng đen sẽ không có nhiều quy định và các điều khoản rõ ràng như vậy. Hợp đồng đơn giản, thỏa thuận bằng miệng thậm chí không có giấy tờ kèm theo.

Tốt nhất bạn nên lên mạng để tìm hiểu các mẫu hợp đồng cho vay tín dụng tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính để biết về các điều khoản cần có như thế nào.

5. Các thông tin trên mạng

Thông thường những tổ chức tài chính cho vay tín dụng trắng sẽ có các trang web riêng được cấp phép theo quy định pháp luật rất uy tín và bạn có thể dễ dàng tìm kiếm lịch sử trên các trang mạng internet, kiểm tra thông tin và đánh giá của khách hàng.

Còn đối với các tổ chức tín dụng đen thường tồn tại một địa điểm nhỏ, trang web cũng không có đủ các thông tin về cấp phép hoạt động.

Phân biệt tín dụng đen với vay tín chấp

Tín dụng đen và vay tín chấp đều là hình thức vay vốn có thủ tục nhanh gọn và đơn giản. Tuy nhiên, hai loại hình vay tiền này có sự khác biệt rất lớn cả về tính chất lẫn cách thức giải quyết hợp đồng mà bạn cần phải phân biệt rõ.

Cảnh giác với “tín dụng đen” hiện nay

Nếu bạn đang cần tiền gấp đôi khi sẽ trở nên mất cảnh giác và rơi vào những hình thức vay tín dụng đen tràn lan hiện nay. Để tránh xa những tổ chức cho vay này, bạn cần phải:

– Tránh xa những quảng cáo kêu gọi vay vốn ưu đãi trên internet, hay đăng ký thẻ Mastercard, thẻ Visa không chứng minh thu nhập hoặc thu nhập thấp,… tại các địa điểm quảng cáo, tờ rơi ở ngã tư, cột điện,…

– Bạn nên tìm hiểu rõ thông tin trước khi vay vốn từ các ngân hàng hoặc website tài chính uy tín có sự đảm bảo của Bộ công thương càng tốt.

– Trước khi quyết định vay vốn tại một tổ chức nào đó, hãy tham khảo ý kiến bạn bè, người thân, đồng nghiệp để có những thông tin cũng như lời khuyên hữu ích.

– Nếu nhu cầu vay tiền của bạn không thật sự cần thiết thì hãy cần nhắc việc vay vốn để tránh xa những “cạm bẫy” tín dụng đen mà bạn có nguy cơ rơi vào.

>> Xem thêm: Vay thế chấp là gì? Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

Trên đây là những thông tin về tín dụng đen là gì và cách nhận biết tín dụng đen để mọi người né tránh. Hiện nay, nhu cầu vay tiền của nhiều người ngày một tăng cao, nhưng vay tiền tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng uy tín thì lại kèm theo những điều kiện mà người vay phải đáp ứng với thủ tục rườm rà. Thế nên các tổ chức tín dụng đen xuất hiện càng nhiều để đáp ứng nhu cầu nhanh, gọn, lẹ của nhiều người, nhưng đi kèm với đó là cả một quá trình trả nợ khó khăn, thậm chí là ảnh hưởng đến những người thân, bạn bè và cả tính mạng. Vì thế, trước khi vay tiền bạn nên tìm hiểu thật kỹ nơi mình muốn vay và tuyệt đối tránh vướng vào những tổ chức tín dụng đen ngoài kia.

Bài Liên Quan: