Bạn đang có nhu cầu vay một số vốn lớn để đầu tư, kinh doanh sản xuất và bạn muốn tìm ngân hàng uy tín để vay thế chấp sổ đỏ gia đình. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ với từng điều kiện, hạn mức và lãi suất khác nhau. Việc quan trọng bạn cần làm chính là chọn ra ngân hàng thích hợp nhất để vay vốn. Vậy ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất thấp nhất năm nay?
Contents
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức ngân hàng cho vay vốn với điều kiện khách hàng phải nộp sổ đỏ gia đình trong một thời hạn nhất định. Đây là hình thức vay thế chấp được áp dụng phổ biến hiện nay.
Vay thế chấp sổ đỏ sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với các loại hình vay khác tại ngân hàng. Mỗi cá nhân sẽ được cho vay với hạn mức khác nhau, thường là số tiền vay sẽ đạt tối đa 75% giá trị tài sản sổ đỏ. Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau chênh lệch không nhiều và kèm theo một số điều kiện để khách hàng chọn lựa.
Ưu điểm của vay thế chấp sổ đỏ
– Vay thế chấp sổ đỏ thích hợp với cá nhân, doanh nghiệp cần vay vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh.
– Lãi suất vay thấp và ổn định, nhận được nhiều sự ưu đãi từ ngân hàng.
– Thời hạn hoàn trả khoản vay lâu hơn nên khách hàng giảm bớt nỗi lo về khoản nợ.
– Mặc dù thế chấp sổ đỏ nhưng khách hàng vẫn là chủ sở hữu tài sản của mình. Điều kiện và thủ tục vay nhanh gọn.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ cũng khá đơn giản như là:
– Khách hàng có nhu cầu vay vốn ngân hàng.
– Là công dân Việt Nam đang ở trong độ tuổi lao động.
– Có đủ năng lực pháp lý và hành vi nhân sự.
– Có thu nhập ổn định trên 3 triệu đồng một tháng.
– Trước đó không có nợ xấu nào với bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ
Để vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
Giấy tờ pháp lý
– Chứng minh nhân dân còn rõ ràng và không quá 15 năm.
– Hộ khẩu thường trú và giấy đăng ký tạm trú (nếu có).
– Giấy xác nhận đăng ký tạm trú hoặc hộ khẩu thường trú.
Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản
Sổ đỏ, sổ hồng hoặc hợp đồng mua bán. Nói chung cần cung cấp các giấy tờ liên quan chứng minh được bản thân là chủ sở hữu của tài sản tương để ngân hàng có căn cứ khi cho vay vốn.
Giấy tờ chứng minh thu nhập
– Nguồn thu nhập từ lương: Bảng lương hoặc hóa đơn điện nước trong 3 tháng, với nhân viên kinh doanh thì cần tới 6 tháng.
– Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Giấy phép kinh doanh, hóa đơn đầu ra, đầu vào, hợp đồng kinh tế.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ
Sau khi khách hàng hoàn thành xong các thủ tục hồ sơ cần thiết thì ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt hồ sơ. Quy trình thẩm định tài sản thế chấp được kiểm duyệt như sau:
Bước 1: Định giá tài sản thế chấp
Tài sản thế chấp của khách hàng sẽ được đưa đi định giá để xác định giá trị của tài sản và xác định số tiền cho vay. Việc định giá này sẽ được thực hiện bởi nội bộ Ngân hàng hay bên Thẩm định giá thứ ba, thông thường là 1 công ty định giá do Ngân hàng chỉ định.
Bước 2: Thực hiện thủ tục ký hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp
Sau khi đã định giá tài sản, ngân hàng sẽ thỏa thuận hạn mức vay cũng như lãi suất vay. Sau đó khách hàng sẽ được yêu cầu ký vào hợp đồng vay tiền và hợp đồng thế chấp tài sản. Việc ký hợp đồng thế chấp sẽ được thực hiện dưới sự chứng kiến và xác nhận của công chứng viên.
Bước 3: Đăng ký giao dịch đảm bảo
Để đảm bảo khoản vay thế chấp được công nhân và bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng thì sau khi công chứng hợp đồng thế chấp, ngân hàng sẽ đăng ký việc đồng ý thế chấp tại cơ quan đăng ký có thẩm quyền (thường là tại Văn phòng đăng ký đất đai quận hay Sở Tài Nguyên và Môi Trường). Kết quả đăng ký sẽ được công bố sau thời gian từ 3 – 7 ngày làm việc kể từ ngày nộp hồ sơ.
Khi có kết quả đăng ký thế chấp, sổ đỏ của bạn sẽ được in thêm nội dung hoặc trang bổ sung thể hiện rằng tài sản của bạn đang được thế chấp cho Ngân hàng ABC theo hợp đồng thế chấp XYZ), khoản vay của bạn đã có thể được giải ngân theo như thỏa thuận.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?
Dưới đây là 5 ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ nhanh chóng và mức lãi suất thấp nhất hiện nay:
1. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV
Đây là một trong những ngân hàng cho phép khách hàng vay thế chấp sổ đỏ uy tín nhất được nhiều người tin cậy với mức lãi suất khá thấp chỉ 7%/năm. Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV có thể lên đến 2,000 tỷ đồng. Ngoài ra, khách hàng còn nhận được nhiều chính sách ưu đãi khác và nhiều gói dịch vụ tốt nhất tại ngân hàng.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV:
– Người đại diện vay vốn phải có độ tuổi từ 18 – 60 và không được quá 60 trước khi hết hạn vay vốn
– Có công việc ổn định, mức lương đảm bảo việc trả nợ, tùy theo các khoản vay
– Tài sản mang đi thế chấp là bất động sản, được hình thành từ vốn vay hoặc được bảo lãnh bởi tài sản tương tự từ bên thứ 3.
– Tại thời điểm tiến hành vay vốn, khách hàng không được phép có bất kỳ một khoản nợ xấu nào ở bất kỳ tổ chức tài chính nào khác
2. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank
Nếu bạn muốn tìm một ngân hàng uy tín để vay thế chấp sổ đỏ thì nên tìm đến ngân hàng Vietcombank. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại đây dao động từ 7.2 – 8% cố định 1 đến 2 năm đầu, và chỉ có 3 – 3.5% cho những năm sau, khoản vay có thể kéo dài đến tận 15 năm.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietcombank:
– Khách hàng vay vốn phải là cá nhân, hộ gia đình quốc tịch Việt Nam
– Độ tuổi từ 18 – 60
– Khách hàng cần chứng minh thu nhập đủ điều kiện trả nợ ngân hàng.
– Khoản vay phải được thế chấp bằng bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba.
3. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank
Vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietinbank bạn có thể được vay với hạn mức lên đến 90% giá trị tài sản thế chấp và thời gian xét duyệt chỉ trong 24 giờ. Thời gian vay dao động từ 5 – 20 năm, tùy theo các khoản vay và gói lãi suất khách hàng lựa chọn.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietinbank:
– Đủ tuổi lao động, Nam từ 18 – 60, nữ từ 18 – 55
– Phải chứng minh rõ mục đích sử dụng vốn
– Kinh tế ổn định, thu nhập rõ ràng
– Phải đứng tên tài sản thế chấp, hoặc bên thứ 3 đứng tên tài sản thế chấp để bảo lãnh
4. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank chỉ từ 6 – 9%/năm, thấp hơn các ngân hàng khác gần 2%. Hạn mức vay lên đến 75% giá trị thực tế của tài sản thế chấp.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank:
– Công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động
– Thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng / tháng trở lên
– Tại thời điểm vay thế chấp, không có bất kỳ nợ xấu với bất kỳ ngân hàng nào
– Khách hàng phải cư trú trong phạm vi có phòng giao dịch của Agribank.
5. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Sacombank
Vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Sacombank với mức lãi suất dao động từ 7.49% – 8.5% tùy theo mục đích sử dụng hoặc kinh doanh của người đi vay, cũng như tùy thuộc vào thời gian vay.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Sacombank:
– Khách hàng vay vốn phải là cá nhân, hộ gia đình quốc tịch Việt Nam
– Độ tuổi từ 18 – 60
– Khách hàng cần chứng minh thu nhập đủ điều kiện trả nợ ngân hàng.
– Khoản vay phải được thế chấp bằng bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba.
>>> Xem thêm: Vay tín chấp là gì? Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu?
Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ có từng hạn mức, lãi suất và điều kiện cũng như thủ tục vay thế chấp sổ đỏ khác nhau. Trước khi quyết định lựa chọn ngân hàng vay thì bạn nên tìm hiểu kỹ về các gói vay cũng như lãi suất tại ngân hàng đó để chọn khoản vay phù hợp với lãi suất thấp nhất. Hi vọng những thông tin trên đây sẽ giúp bạn tìm được ngân hàng vay tốt nhất.