Vay tiền ngân hàng hiện nay trở nên rất phổ biến, hầu hết những công dân lao động có lương ổn định đều được vay ngân hàng. Nếu bạn đang muốn đầu tư một dự án nào đó hay mua bất động sản hoặc tài sản có giá trị lớn thì nên chọn hình thức vay thế chấp. Vay thế chấp là gì? Điều kiện vay thế chấp như thế nào? Chúng ta hãy cùng tìm hiểu bên dưới đây.
Contents
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn đối với người đi vay, ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ thì phải chuyển quyền sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.
Bạn nên chọn hình thức vay thế chấp trong những trường hợp khi cần khoản vốn lớn để đầu tư. Bởi số tiền được ngân hàng xét duyệt cho vay khá lớn từ 70% – 100% giá trị tài sản mà bạn thế chấp.
Tuy nhiên, lãi suất của hình thức vay thế chấp thấp hơn so với hình thức vay tín chấp. Thời gian vay thế chấp cũng được kéo dài linh hoạt theo nhu cầu của người đi vay.
Lợi ích của vay thế chấp
Chọn hình thức vay thế chấp, khách hàng sẽ được nhiều lợi ích như sau:
– Khoản tiền vay lớn có thể từ 50 triệu đến 5 tỷ đồng. Tùy thuộc vào mục đích vay của bạn và quy định của mỗi ngân hàng cùng với giá trị tài sản thế chấp để ngân hàng định mức khoản vay cho bạn.
– Mức lãi suất vay thế chấp không quá cao, nhiều ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi từ 6 – 8%/năm, khi hết ưu đãi lãi suất sẽ dao động từ 14 – 16%/năm, thấp hơn vay tín chấp.
– Thời hạn cho vay khá dài và linh hoạt, có thể kéo dài lên đến 25 năm.
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng
1. Điều kiện vay thế chấp
– Khách hàng phải chứng minh được thu nhập của mình phù hợp với mức yêu cầu của ngân hàng đề ra để đảm bảo khả năng trả nợ.
– Khách hàng phải có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay.
– Tài sản thế chấp phải phù hợp với quy định của ngân hàng.
2. Điều kiện tài sản thế chấp
Những tài sản khách hàng có thể mang đi thế chấp như nhà ở, đất đai, công trình xây dựng, tàu biển, tàu bay, ô tô,… và các tài sản khác theo quy định của pháp luật. Những tài sản này phải hợp các điều kiện sau:
– Tài sản thế chấp bắt buộc thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của chính khách hàng vay.
– Tài sản phải được pháp luật cho phép, không cấm các hoạt động mua, bán, chuyển đổi, thế chấp…
– Tài sản không được xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý vào thời điểm ký kết hợp đồng.
Thủ tục vay thế chấp
Để được xét duyệt vay thế chấp ngân hàng, bạn phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau đây:
– CMND hoặc Hộ chiếu.
– Hộ khẩu hoặc Giấy tạm trú.
– Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm.
– Bằng chứng chứng minh thu nhập hàng tháng.
– Đơn đề nghị được vay thế chấp ở ngân hàng cụ thể.
– Giấy đề xuất phương án trả nợ.
– Các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
Nên chọn vay tín chấp hay vay thế chấp?
Để trả lời câu hỏi này chúng ta hãy xem xét lại nhu cầu của người đi vay. Họ muốn vay bao nhiêu? Khả năng chi trả nợ như thế nào? Tài sản thế chấp của họ là gì?…. Ngoài việc cân nhắc những yếu tố này, chúng ta còn phải xem xét thêm những yếu tố có liên quan bằng cách so sánh ưu nhược điểm của cả hai hình thức vay này để lựa chọn phù hợp.
| Vay tín chấp | Vay thế chấp | |
| Ưu điểm | Không cần thế chấp tài sản Không cần bảo lãnh của công ty hay tổ chức nào Thủ tục đơn giản, nhanh chóng từ 2-3 ngày Chỉ cần trả góp hàng tháng một khoản tiền không quá lớn | Có thể vay lượng vốn cao tùy vào giá trị tài sản thế chấp
|
| Nhược điểm | Khoản vay bị giới hạn từ vài chục triệu đến vài trăm triệu đồng Khoản vay ban đầu sẽ dần trở nên lớn hơn do sự trượt giá của đồng tiền Dễ xuất hiện điểm nợ xấu nếu mắc nợ quá hạn Có quy định mức lương tối thiểu nếu vay tín chấp theo lương Vốn vay tùy thuộc vào tài sản thế chấp | Phải có tài sản thế chấp Thời gian xử lý giao dịch lâu Mất tài sản thế chấp nếu không có khả năng trả nợ
|
| Lãi suất | Cao vì không cần tài sản thế chấp Không được ưu đãi và còn bị đóng phạt nếu thanh toán hợp đồng sớm | Thấp và giảm dần |
Từ đó, ta có thể thấy:
– Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản, lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn.
– Nếu bạn vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì cần phải vay thế chấp được cấp hạn mức cao, lãi suất sẽ hợp lý hơn vì vay dài hạn.
Đang có khoản vay thế chấp thì có vay tín chấp được không?
Theo quy định hiện hành của các ngân hàng, nếu bạn đang có khoản vay thế chấp, bạn sẽ không được hỗ trợ vay thêm dưới bất cứ hình thức nào, cả vay thế chấp lẫn vay tín chấp. Để có thể tiếp tục vay vốn, bạn cần phải trả hết số nợ hiện tại.
Trường hợp nếu bạn đang vay tín chấp nhưng có nhu cầu vay thêm thì bạn vẫn có thể được duyệt vay. Điều này còn tùy vào đánh giá của ngân hàng về khả năng trả nợ của bạn.
Những ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất ưu đãi
Hiện nay, nhiều ngân hàng đưa ra các dịch vụ vay thế chấp cho khách hàng với nhiều ưu đãi khác nhau dựa theo mức lãi suất, thời hạn vay và giá trị tài sản thế chấp. Phần lớn, những người đi vay có xu hướng chọn những ngân hàng nào có mức lãi suất thấp và phù hợp với nhu cầu của mình. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay thế chấp với lãi suất ưu đãi, các bạn có thể tham khảo:
| Tên ngân hàng | Lãi suất vay thế chấp |
| Vietcombank | 5% – 7% |
| BIDV | 6,5% – 7,5% |
| VietinBank | 7% – 7,7% |
| AgriBank | 6% – 11% |
| TPBank | 6,8% – 11,88% |
| MBBank | 6% – 8,29% |
| Sacombank | 7,49% – 8,5% |
| VIB | 6,09% – 8,4% |
| Eximbank | 7,5% – 11% |
Xem thêm >> Cách tính lãi suất ngân hàng theo kỳ hạn, tháng, năm
Trên đây là những thông tin về vay thế chấp là gì cũng như các điều kiện cần thiết để được vay thế chấp. Nếu hiện tại bạn đang có dự án nào đó cần đầu tư hoặc muốn mua nhà, xe là những tài sản có giá trị lớn thì bạn hãy suy xét đến việc vay thế chấp, còn vay cho nhu cầu sinh hoạt bình thường thì chỉ nên vay tín chấp sẽ tiện lợi hơn.