Để đáp ứng nhu cầu mua sắm của khách hàng, thẻ tín dụng ngày càng phát triển rộng rãi. Thẻ tín dụng là một loại hình thức thanh toán mới, chi tiêu trước trả tiền sau. Tuy nhiên có quá nhiều ngân hàng và công ty tài chính phát hành thẻ tín dụng. Điều này khiến nhiều người không biết nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt và an toàn nhất. Để hiểu hơn về thẻ tín dụng (Credit card), mời bạn cùng tham khảo bài viết dưới đây.
Contents
Thẻ tín dụng (Credit card) là gì?
Thẻ tín dụng (Credit card) là một loại thẻ thanh toán trước, trả tiền sau. Tức là khi bạn mua sắm một món đồ nào đó, ngân hàng sẽ ứng trước một khoản tiền cho bạn để chi trả cho người bán. Số tiền chi trả này, bạn có quyền và nghĩa vụ hoản trả lại cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định với một mức lãi suất thấp.
Tuy nhiên mỗi thẻ tín dụng chỉ sử dụng ở một hạn mức nhất định nào đó. Bạn không được phép mua sắm, chi tiêu vượt quá hạn mức quy định. Tùy theo ngân hàng mà hạn mức quy định của thẻ tín dụng khác nhau.
Có thể nói thẻ tín dụng là một hình thức cho vay của ngân hàng. Tuy nhiên nếu chủ thẻ trả tiền không khoảng thời gian quy định (không quá 45 ngày) sẽ không chi trả thêm bất kì các khoản lãi nào. Đây là một hình thức chi trả mới được nhiều người sử dụng trong nhu cầu mua sắm.
Lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng
Sử dụng thẻ tín dụng có rất nhiều công dụng tiện ích. Thay vì bạn thanh toán hóa đơn bằng tiền mặt thì bạn có thể thanh toán qua thẻ tín dụng, chi tiêu trước trả tiền sau. Lợi ích của việc xài thẻ tín dụng như
– Thanh toán khi mua hàng: Thay vì sử dụng tiền mặt để thanh toán khi mua sắm. Bạn có thể quẹt thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ ứng chi trả trước phần tiền mua sắm. Chủ thẻ có nghĩa vụ hoàn trả đúng thời hạn quy định (không quá 45 ngày). Nếu không phần tiền chi trả trước được tính lãi suất của ngân hàng.
– Tiện ích khi mua hàng online. Hầu hết các website thương mại điện tử đều có chương trình khuyến mã, giảm giá cho các giao dịch bằng thẻ tín dụng.
– Vay tiền theo thẻ tín dụng trong ngắn hạn. Đây là một hình thức vay tín chấp mới dành cho cá nhân đi làm hoặc chủ doanh nghiệp. Điều kiện vay tín dụng có hạn mức theo quy định của ngân hàng, hình thức vay khá đơn giản và lãi suất vay tín chấp khá thấp so với các hình thức vay tiền khác.
Tiêu chí chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng
Nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào? Một câu hỏi khá quen thuộc nhưng được rất nhiều người quan tâm. Vậy trước khi mở thẻ tín dụng, bạn cần quan tâm đến một vài tiêu chí dưới đây:
– Độ uy tín của ngân hàng. Uy tín của ngân hàng là tiêu chí quan trọng và cần thiết nhất. Độ uy tín càng cao thì khả năng bảo lãnh, mức độ chấp nhận thanh toán sẽ đa dạng và dễ dàng thực hiện các giao dịch thanh toán.
– Độ bảo mật của ngân hàng. Đối với bất kỳ ai, khi mở thẻ tín dụng luôn đòi hỏi sự bảo mật cao. Khi mở thẻ tín dụng tại ngân hàng, chủ thẻ cần bảo mật OTP 2 lớp để tài khoản trở nên chắc và an toàn hơn.
– Lãi suất của ngân hàng. Khi bạn vay tín dụng, việc chi trả chậm sẽ dẫn đến ngân hàng tính lãi suất. Mức lãi suất này được quy định riêng biệt theo từng ngân hàng. Tốt nhất bạn hãy lựa chọn một ngân hàng có lãi suất tín dụng thật thấp để đảm bảo khả năng chi trả của người vay tín dụng.
– Hạn mức vay tín dụng. Tùy theo mỗi ngân hàng mà hạn mức cho vay có sự khác biệt. Đây là số tiền tối đa mà bạn có thể vay và sử dụng.
– Phí thường niên của thẻ tín dụng ngân hàng. Phí thường niên là khoảng tiền thu hằng năm mà chủ thẻ phải chi trả nhằm duy trì và quản lý thẻ. Mức phí này ít hay nhiều tùy thuộc vào từng hạng mức thẻ tín dụng.
– Chương trình ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng. Để thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ đưa ra rất nhiều ưu đãi nhằm phục vụ nhu cầu mua sắm của khách hàng mở thẻ.
Top 5 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay
Nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt, uy tín nhất hiện nay. Cùng điểm qua top 5 ngân hàng có thể nói là tốt và nhiều chương trình ưu đãi nhất. Cùng điểm qua nhé:
1. Ngân hàng VP Bank
Đối với Thẻ Stepup
– Hình thức ưu đãi:
- Hoàn tiền 5% cho mua sắm online: Uber/Grab, thời trang, công nghệ, sách báo và bảo hiểm
- Hoàn tiền 2% cho thanh toán ăn uống, xem phim
- Hoàn tiền 0,3% cho các giao dịch khác
- Hoàn tối đa 600.000 VNĐ/tháng
– Hạn mức tín dụng: 20-500 triệu đồng
– Lãi suất tín dụng: 2,79% / tháng
Đối với Thẻ MC2
– Hình thức ưu đãi:
- Thẻ Number 1- 1.000 VNĐ = 6 điểm Loyalty cho thanh toán tại siêu thị
- 1.000 VNĐ = 3 điểm Loyalty cho thanh toán khác
- Tặng mã khuyến mãi khi đặt vé xem phim online tại CGV nếu có tổng giao dịch thanh toán online trên 500.000 VND trong tháng trước
- Tặng bảo hiểm thẻ tín dụng nếu phát sinh tối thiểu 3 giao dịch trong vòng 30 ngày kể từ ngày kích hoạt thẻ
– Hạn mức tín dụng: 10-70 triệu đồng
– Lãi suất tín dụng: 3,19% / tháng
Đối với Thẻ VNA
– Hình thức ưu đãi:
- 25.000 VNĐ = 1 dặm BSV với chi tiêu trong nước.
- 25.000 VNĐ = 2 dặm BSV với chi tiêu quốc tế
- Tặng 2.000 dặm BSV nếu có phát sinh giao dịch trong vòng 30 ngày đầu tiên kể từ ngày mở thẻ
- Trả góp phí 0%, lãi suất 0% cho giao dịch chi tiêu liên quan đến du lịch như: đặt vé máy bay, khách sạn, đặt tour du lịch. Áp dụng 2 lần/năm, kỳ hạn 06 tháng. Giá trị GD tối thiểu 5 triệu, tối đa 50 triệu
- Miễn phí dịch vụ phòng chờ Dragonpass 1 lần 1 quý
– Hạn mức tín dụng: 40 triệu – 1 tỷ đồng
– Lãi suất tín dụng: 2,59% / tháng
Đối với Thẻ Number 1
– Hình thức ưu đãi:
- – 1.000 VNĐ = 4 điểm Loyalty cho chi tiêu tại nước ngoài, chi tiêu cuối tuần hoặc sinh nhật chủ thẻ
- 1.000 VNĐ = 3 điểm Loyalty cho giao dịch khác
- Đăng ký trả góp cho giao dịch thẻ với lãi suất ưu đãi 2%/tháng khi đăng ký qua tổng đài, kỳ hạn 3-24 tháng
- Miễn phí rút tiền mặt
– Hạn mức tín dụng: 1-30 triệu đồng
– Lãi suất tín dụng: 3,75% / tháng
2. Ngân hàng Citibank
Đối với Thẻ Citi Cash Back
– Hình thức ưu đãi:
- Hoàn tiền trên chi tiêu Bảo hiểm, y tế, xăng dầu: 5%
- Siêu thị, Nhà hàng, giáo dục: 1%
- Danh mục khác: 0,3%
- Ngoài ra, còn được thêm Tiền Hoàn Lại cho: Giao dịch nước ngoài là 0,25%, Tiền mặt Ứng Trước.
- Số tiền hoàn lại tích lũy tối đa là 600.000đ/ tháng hay 7,2 triệu đồng/ năm
– Hạn mức tín dụng:
- 24-500 triệu, đối với thẻ không ký quỹ
- 24-900 triệu, đối với thẻ ký quỹ
– Lãi suất tín dụng: 2,75% / tháng
Đối với Thẻ Citi Rewards
– Hình thức ưu đãi:
- Tích lũy Điểm thưởng để quy đổi quà tặng: 1.000 VNĐ = 1 Điểm Thưởng
- Nhận đến 5 lần Điểm Thưởng khi ăn uống, mua sắm hay giải trí.
- Nhận đến 10 lần Điểm Thưởng khi chi tiêu tại các đối tác chọn lọc.
- Tặng ngay 10.000 Điểm Thưởng khi kích hoạt.
- Tặng thêm 10.000 Điểm Thưởng khi chi tiêu mỗi tháng đạt 20 triệu VNĐ.
- Tặng thêm 10.000 Điểm Thưởng vào tháng Sinh nhật.
– Hạn mức tín dụng:
- 24-500 triệu, đối với thẻ không ký quỹ
- 24-900 triệu, đối với thẻ ký quỹ
– Lãi suất tín dụng: 2,75% /tháng
3. Ngân hàng Shinhanbank
Đối với Thẻ tín dụng Visa cá nhân hạng chuẩn
– Hình thức ưu đãi:
- Trả góp 0% lãi suất kỳ hạn lên đến 12 tháng, cho giao dịch từ 3.000.000 VNĐ với các ngành hàng điện máy, điện tử, thời trang, sức khỏe, nội thất, khóa học…
- Ưu đãi lên đến 50% tại hơn 100 cửa hàng đối tác Shinhan Zone
- 1.000 VNĐ = 1 điểm thưởng Shinhan
– Hạn mức tín dụng: không giới hạn
– Lãi suất tín dụng: 2,16% / tháng
Đối với Thẻ Tín Dụng quốc tế Visa Cash Back Chuẩn
– Hình thức ưu đãi:
- Hoàn tiền 0,3% cho mọi chi tiêu
- Hoàn tiền thêm 5% cho mọi chi tiêu ẩm thực vào cuối tuần
- Ưu đãi lên đến 50% tại Shinhan Zone
– Hạn mức tín dụng: không giới hạn
– Lãi suất tín dụng: 2,656% / tháng
4. Ngân hàng Sacombank
Đối với thẻ Visa Infinite
– Hình thức ưu đãi:
- Thành viên câu lạc bộ Visa Infinite
- Miễn phí thành viên thẻ Priority Pass – VIP tại sân bay
- Bảo hiểm tai nạn du lịch tới 22 tỷ đồng
- Đặc quyền lựa chọn gói ưu đãi Golf/Spa miễn phí
- Trả góp lãi suất 0%
- Rút tiền mặt 50% hạn mức tín dụng tại tất cả ATM/POS trong nước và quốc tế
– Hạn mức tín dụng: từ 500 triệu đồng
– Lãi suất tín dụng: 2,15% / tháng
Đối với thẻ Visa Ladies First
– Hình thức ưu đãi:
- Ưu đãi giảm giá tới 50% tại các địa điểm nhà hàng, khách sạn, làm đẹp, ẩm thực, giáo dục…
- Rút tiền mặt 50% hạn mức tín dụng trong nước và quốc tế
– Hạn mức tín dụng: 200 triệu VNĐ
– Lãi suất tín dụng: 1,6 – 2,15 % /tháng
5. Ngân hàng HSBC
Đối với thẻ Visa chuẩn
– Hình thức ưu đãi:
- 1.000 VNĐ = 1 điểm cho mọi chi tiêu
- 45 điểm = 1 dặm hoặc quà tặng khác
- Giảm giá mua sắm
- Mua sắm trả góp 0% lãi suất
– Hạn mức tín dụng: 10-50 triệu đồng
– Lãi suất tín dụng: 2,6% / tháng
Đối với thẻ Premier MasterCard
– Hình thức ưu đãi:
- Trở thành thành viên Priority Pass
- 1.000 VNĐ = 1 điểm cho mọi chi tiêu
- 25 điểm = 1 dặm
- Giảm giá mua sắm
- Mua sắm trả góp 0% lãi suất
- Dịch vụ Concierge
- Dịch vụ phòng chờ sân bay
- Ưu đãi đến 50% khi chơi golf
– Hạn mức tín dụng: 200 triệu – 1 tỷ VNĐ
– Lãi suất tín dụng: 2,16 % / tháng
Đối với thẻ Visa Bạch Kim
– Hình thức ưu đãi:
- 1.000 VNĐ = 1 điểm cho mọi chi tiêu
- 25 điểm = 1 dặm
- Ưu đãi đến 50% khi chơi golf
- Giảm giá mua sắm
- Mua sắm trả góp 0% lãi suất
- Dịch vụ Concierge
– Hạn mức tín dụng: 54 triệu – 1 tỷ
– Lãi suất tín dụng: 2,31% / tháng
Lời khuyên khi sử dụng thẻ tín dụng
– Khi mở thẻ tín dụng, người dung cần hiểu rõ về các điều khoản trước khi chấp nhận sử dụng thẻ. Cần quan tâm đến mức hạn thẻ, phí thường niên, lãi suất,…
– Hãy cân nhắc trước khi sử dụng các loại thẻ tín dụng, chọn thẻ nhiều ưu đãi, mức phí thấp phù hợp với mục đích sử dụng.
– Người dùng không nên sử dụng vượt quá 50% khả năng chi trả, tránh phát sinh nợ xấu.
– Tính toán mức lương thật hợp lý trước khi sử dụng thẻ tín dụng.
Xem thêm: Nên làm thẻ ngân hàng nào tốt, không mất phí
Với những thông tin bên trên, chắc hẳn bạn đã biết nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt, uy tín nhất 2020. Thẻ tín dụng là một hình thức thanh toán mới, chi tiêu trước trả tiền sau. Tuy nhiên hạn mức thẻ tín dụng của mỗi ngân hàng khác nhau. Trước khi dùng thẻ tín dụng, bạn cần quan tâm đến mức hạn cho phép, lãi suất, phí thường niên cũng như các mức phí khác.